Банк заблокировал операцию по 115-ФЗ?
Отказ банка в проведении платежа или блокировка счета по 115-ФЗ может парализовать работу компании, сорвать контракты и поставки, а также привлечь ненужное внимание контролирующих органов. Не ждите – действуйте! Опытные юристы помогут оспорить незаконный отказ и восстановить движение денежных средств.

Почему банки блокируют операции юрлиц по 115-ФЗ?

Банки обязаны отслеживать «подозрительные» транзакции и могут отказать в проведении операции, если:

Платеж кажется необычным (крупная сумма, несоответствие оквэд контрагентов, частые транзакции с контрагентами из «рисковых» сфер).
Не хватает документов (банк запросил договоры, акты, пояснения, но их не предоставили вовремя).
Контрагент в «черном списке» (Контрагенту присвоен средни или высокий уровень риска по платформе ЗСК ЦБ, контрагент имеет много отказов в рамках постановления 754-П).

Важно: Банк обязан выдать письменный отказ с указанием причины (Хотя на практике “Вам отказано по 115-фз” вполне подпадает под указание причины, но не несет никакой полезной информации для клиента)

Как оспорить отказ банка для юрлица?

1. Получение письменного отказа

Требуйте от банка официальный документ с обоснованием блокировки.
Если отказ устный – направьте письменный запрос (через клиент-банк или заказным письмом).

2. Анализ правомерности блокировки

Проверьте сами или попросите нас проверить

Соответствует ли отказ требованиям 115-ФЗ.
Были ли у банка законные основания запрашивать документы.
Можно ли доказать экономическую целесообразность операции.

3. Подготовка обоснованного ответа

Если отказ необоснован:
Соберите документы, подтверждающие законность операции (договоры, счета, справки о доходах, налоговые декларации и т. д.).
Направьте в банк письменное разъяснение с просьбой пересмотреть решение.

4. Подача жалобы в банк

Если банк не реагирует:
Направьте претензию на имя руководителя банка (через отделение или заказным письмом).
Укажите:

Реквизиты операции и дату отказа.
Доводы, почему отказ незаконен.
Требование выполнить операцию или дать мотивированный ответ.

Срок рассмотрения – обычно 30 дней.

5. Жалоба в ЦБ РФ

Если банк не ответил или отказал без оснований:
Подайте жалобу в Центральный Банк РФ через онлайн-приемную или письменно.
Приложите:

Копию отказа банка.
Ваши письменные обращения в банк.
Документы по операции.

ЦБ рассмотрит жалобу в течение 30 дней и может обязать банк выполнить операцию.

6. Обращение в суд

Если ЦБ не помог или банк продолжает блокировать операцию:
Подайте иск в арбитражный суд (для юрлиц/ИП) или районный суд (для физлиц).
Требования:

Признать отказ банка незаконным.
Обязать банк провести операцию.
Взыскать убытки (если есть).

Срок исковой давности – 3 года.

7. Альтернативные варианты

Финомбудсмен – бесплатный досудебный урегулирование (для операций до 500 тыс. руб.).
Роспотребнадзор – если банк нарушает права потребителей (для физлиц).

Важно!
Сохраняйте все письменные отказы и переписку.
Если операция сомнительная (например, обналичивание), банк вправе отказать на законных основаниях.
Если нужен шаблон жалобы или более детальная консультация – уточните ваш конкретный случай.

Почему юрлицам нужна профессиональная помощь?

Самостоятельные жалобы часто отклоняют – банки и ЦБ требуют точных юридических аргументов.
Риск попасть в «черный список» – безграмотные попытки оспорить отказ могут усилить подозрения.
Потеря времени = упущенная выгода – чем дольше деньги заблокированы, тем больше ущерб бизнесу.

Мы помогаем компаниям:

✅ Вернуть доступ к счетам в сжатые сроки.
✅ Подготовить документы для банка, ЦБ
✅ Минимизировать риски дальнейших блокировок.